十幾天的持續(xù)高溫，輕易地就蒸發(fā)了海參核心產(chǎn)區(qū)遼寧的數(shù)萬(wàn)噸養(yǎng)殖海參，初步統(tǒng)計(jì)的直接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)68.7億元。記者了解到，從2013年起，大連市就開始試點(diǎn)相關(guān)海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)，目前有三家公司在開展相關(guān)業(yè)務(wù)，但廣大海參業(yè)戶投保的積極性非常低，在沒有政府補(bǔ)貼政策的兩家保險(xiǎn)公司中，今年也僅有3戶海參業(yè)戶投保。
“海邊已是哭聲一片”，相關(guān)養(yǎng)殖業(yè)戶在接受記者采訪時(shí)直言，今年的災(zāi)情讓人措手不及，而如果大部分的養(yǎng)殖戶今年都投保了海參養(yǎng)殖險(xiǎn)，現(xiàn)在的狀況肯定不同。
記者從大連瓦房店海參協(xié)會(huì)了解到的消息，一位投保了33萬(wàn)元的業(yè)戶，將可以從保險(xiǎn)公司獲得660萬(wàn)元的理賠款。對(duì)于許多已經(jīng)沒錢投苗恢復(fù)生產(chǎn)的業(yè)戶來(lái)說(shuō)，這筆錢就是救命錢，也是起死回生翻身的本錢。然而遺憾的是，這樣的幸運(yùn)兒少之又少。
其實(shí)，水產(chǎn)養(yǎng)殖險(xiǎn)覆蓋率低并不是海參養(yǎng)殖行業(yè)的個(gè)別現(xiàn)象，自1982年第一單商業(yè)水產(chǎn)保險(xiǎn)至今，雖然中國(guó)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)已有三十幾年的歷史，但是，我國(guó)的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)還遠(yuǎn)未完善。中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)楊斌曾在一次公開演講中透露，初步測(cè)算，2017年我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保的養(yǎng)殖面積尚不足全國(guó)水產(chǎn)養(yǎng)殖可保面積的5‰。
記者了解到，作為一項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，人保財(cái)險(xiǎn)在大連2013年，就曾推出一款風(fēng)力指數(shù)保險(xiǎn)，獐子島當(dāng)時(shí)就是投保的客戶，但很長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，在大連投保的客戶基本就獐子島一家，且在2016年曾發(fā)生過(guò)一次8000余萬(wàn)元的高額理賠。由于產(chǎn)品設(shè)計(jì)的初期相關(guān)數(shù)據(jù)并不完善，保險(xiǎn)公司后來(lái)調(diào)整了相關(guān)的參數(shù)，后續(xù)兩家公司就沒有了進(jìn)一步的合作。
記者在采訪中了解到，水產(chǎn)養(yǎng)殖險(xiǎn)覆蓋率低有著多方面的原因，水產(chǎn)養(yǎng)殖是一個(gè)需要專業(yè)養(yǎng)殖技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)因素多且復(fù)雜，而且相比陸地養(yǎng)殖，存貨難于盤點(diǎn)統(tǒng)計(jì)，查勘定損難，很多商業(yè)保險(xiǎn)公司并不愿意參與。一位大型海產(chǎn)養(yǎng)殖企業(yè)的管理人員就曾對(duì)記者表示，“‘死要見尸’，現(xiàn)實(shí)中，受災(zāi)后卻可能連個(gè)殼都看不到。特別是海參，死掉后很快就化成水了，根本就沒法統(tǒng)計(jì)。”此外，在保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)中，可以參照考量的可用數(shù)據(jù)有限，而且目前我國(guó)的水產(chǎn)養(yǎng)殖行業(yè)集中度并不高，家庭作坊式的小戶經(jīng)營(yíng)占了很大的比重，自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱，也為保險(xiǎn)公司進(jìn)行保險(xiǎn)損失核定及風(fēng)險(xiǎn)查勘帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)。
在錦州的海參養(yǎng)殖戶就對(duì)記者表示，從沒聽說(shuō)過(guò)養(yǎng)殖海參還可以投保，而且其曾到一些保險(xiǎn)公司打聽過(guò)，根本就沒有相關(guān)的產(chǎn)品可保。
獐子島董秘孫福君在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，大型規(guī)范化的企業(yè)還好，有充分的披露信息和完備的財(cái)務(wù)記錄，而大部分普通養(yǎng)殖戶的規(guī)模很小，經(jīng)營(yíng)粗放，種苗的來(lái)源不確定，投料記錄也不完整，設(shè)施抗風(fēng)險(xiǎn)能力也差，都會(huì)給出險(xiǎn)后的查勘定損帶來(lái)非常大的困難，而且存在著道德上的風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)上的水產(chǎn)養(yǎng)殖險(xiǎn)產(chǎn)品并不多。
除了產(chǎn)品上的原因，現(xiàn)實(shí)中養(yǎng)殖戶的投保意愿也不高。瓦房店海參協(xié)會(huì)的王明利給記者算了一筆賬，每畝海參的養(yǎng)殖投入成本在6000元至8000元左右。按2018年的標(biāo)準(zhǔn)，投保一畝氣溫指數(shù)養(yǎng)殖險(xiǎn)保費(fèi)是100元至300元，最高可理賠2000元至6000元。雖然無(wú)法完全覆蓋全部的投入，但至少可以解決受災(zāi)后的再發(fā)展的問(wèn)題。但也有養(yǎng)殖戶向記者表示，影響海參的因素很多，高溫，降雨、鹽度、風(fēng)暴潮、漏油等等都可能會(huì)造成致命的影響，而目前的保險(xiǎn)只考慮了溫度單一的指標(biāo)，還不能完全規(guī)避全部的風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)為投保并不一定劃算。
據(jù)了解，在海產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相對(duì)發(fā)達(dá)的歐洲，挪威的三文魚養(yǎng)殖就有著相對(duì)成熟的保險(xiǎn)體系。瑞士再保險(xiǎn)公司在一份《中國(guó)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)》的報(bào)告中就指出，針對(duì)中國(guó)的規(guī)?；B(yǎng)殖企業(yè)和中小型養(yǎng)殖企業(yè)，可以采取不同措施：前者可以借鑒歐美國(guó)家專業(yè)化養(yǎng)殖的經(jīng)驗(yàn)來(lái)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，后者可考慮利用風(fēng)、溫度、降雨等氣象指標(biāo)設(shè)計(jì)指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品。
面對(duì)復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)查勘挑戰(zhàn)，近些年來(lái)，針對(duì)大部分養(yǎng)殖業(yè)戶，氣象指數(shù)保險(xiǎn)將損失與影響?zhàn)B殖生物的主要環(huán)境因素掛鉤，可以實(shí)現(xiàn)快速理賠，受到了廣泛的歡迎。在天氣指數(shù)保險(xiǎn)中，當(dāng)達(dá)到氣象要素觸發(fā)條件，如溫度、風(fēng)力、降雨量等，無(wú)論投保者是否受災(zāi)，保險(xiǎn)公司都將根據(jù)氣象要素指數(shù)向保戶支付保險(xiǎn)金。這種方式可避免其他風(fēng)險(xiǎn)造成的復(fù)雜性，也可減少后期定損難的理賠問(wèn)題。記者在采訪中了解到，太平保險(xiǎn)今年在河北推出的海參養(yǎng)殖險(xiǎn)中，不僅有相應(yīng)的氣溫指標(biāo)，還把降雨量也設(shè)計(jì)了進(jìn)去。
孫福君向記者表示，水產(chǎn)養(yǎng)殖本身是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，對(duì)保險(xiǎn)有著極高的需求，保險(xiǎn)是企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，災(zāi)害應(yīng)對(duì)必然的一個(gè)工具，在發(fā)生災(zāi)情時(shí)可以有效地分擔(dān)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。但生態(tài)本身是一個(gè)很復(fù)雜的系統(tǒng)，每一個(gè)因素突破極值都會(huì)造成大影響，但有時(shí)雖然各種指標(biāo)都沒有突破極值，但多種因素疊加在一起，也會(huì)引起生物的死亡。因此，對(duì)氣象指數(shù)險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)，也需要充分的論證。
對(duì)于水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)，一些養(yǎng)殖戶表示，希望能有更貼近生產(chǎn)實(shí)際、涵蓋更多風(fēng)險(xiǎn)因素的產(chǎn)品推出來(lái)，此外，還希望政府加大補(bǔ)貼的力度，業(yè)戶出一部分，政府補(bǔ)一部分，保險(xiǎn)公司再讓一部分，讓其成為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中有效的風(fēng)險(xiǎn)防控工具。
有業(yè)內(nèi)人士向記者表示，政府對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)越來(lái)越重視，由于水產(chǎn)養(yǎng)殖險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)大，目前大部分都是國(guó)有企業(yè)在做，一些商業(yè)性保險(xiǎn)公司都避而遠(yuǎn)之。“但也要看到水產(chǎn)養(yǎng)殖險(xiǎn)的巨大市場(chǎng)空間，各大保險(xiǎn)公司應(yīng)該下大力氣，研發(fā)更適合我國(guó)國(guó)情和市場(chǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的發(fā)展還任重道遠(yuǎn)。”